אפליקציה לניהול תקציב בלי חיבור לבנק: מתי היא מתאימה לכם

שתי גישות לאפליקציה לניהול הוצאות

אפליקציות לניהול הוצאות מתחלקות לשני סוגים עיקריים. הסוג הראשון מתחבר לחשבון הבנק ולכרטיסי האשראי ומושך משם את התנועות. הסוג השני עובד בלי חיבור, ואתם מזינים את הנתונים.

אין כאן גישה שעדיפה תמיד. כל אחת מתאימה לאנשים אחרים ולהרגלים אחרים.

לפני שבוחרים, שאלו את עצמכם מה אתם רוצים שהאפליקציה תעשה בשבילכם. מי שרוצה לדעת לאן הלך הכסף בחודש שעבר צריך דבר אחד. מי שרוצה להחליט אם אפשר לקנות משהו השבוע צריך דבר אחר.

אפליקציה שמתחברת לבנק ולאשראי

בישראל קיימת מסגרת של בנקאות פתוחה, שנקבעה בהוראה 368 של בנק ישראל. במסגרת הזאת אפליקציות יכולות לקבל מידע מהבנק ומחברות האשראי לפי הרשאה שאתם נותנים להן.

• יתרון: הנתונים נכנסים אוטומטית, ולא צריך לזכור לרשום כל קנייה.
• יתרון: מתקבלת תמונה מלאה של מה שקרה בחשבון, כולל חיובים ששכחתם מהם.
• חיסרון: האפליקציה מחזיקה הרשאת גישה לנתוני החשבון שלכם. קראו מה בדיוק ההרשאה כוללת ולמי הנתונים עוברים.
• חיסרון: הנתונים מגיעים אחרי שהכסף כבר יצא. הגישה הזאת חזקה במעקב, ופחות בתכנון של מה שעוד לא קרה.
• חיסרון: סיווג אוטומטי לקטגוריות לא תמיד מדויק, ולפעמים צריך לתקן אותו ידנית.

אפליקציה בלי חיבור לבנק

כאן אתם מזינים כל הוצאה בעצמכם, וגם הוצאות שעוד לא ירדו מהחשבון.

• יתרון: פרטיות. אף גורם לא מקבל גישה לחשבון הבנק שלכם, ואין הרשאה שצריך לזכור לבטל אם מפסיקים להשתמש.
• יתרון: כשרושמים כל הוצאה בעצמכם, שמים לב אליה יותר.
• יתרון: קל יותר לתכנן מראש, כי אפשר להזין הוצאות לפני שהן קורות.
• חיסרון: צריך הרגל של רישום. אם לא רושמים, התמונה לא מלאה.
• חיסרון: הוצאות קטנות נשכחות אם לא רושמים אותן מיד. הרגל שעוזר הוא לרשום כל הוצאה עוד ליד הקופה.

מעקב אחרי הוצאות מול תכנון החודש מראש

מעקב עונה על השאלה לאן הלך הכסף. תכנון עונה על השאלה כמה יישאר בסוף החודש. שתי השאלות חשובות, אבל רק השנייה עוזרת לקבל החלטה לפני שהכסף יוצא.

לדוגמה בלבד: באמצע החודש יש בחשבון ₪5,000. אפליקציה שמראה רק מעקב תציג את היתרה ואת מה שהוצאתם עד עכשיו. אפליקציה שמתכננת מראש תוריד גם את חיוב האשראי ואת החשבונות שעוד לא ירדו, ותראה שנשארו ₪1,500 עד סוף החודש.

גם אפליקציות שמתחברות לבנק יכולות להציע תחזית, ויש אפליקציות ידניות שמציגות רק מעקב. לכן כדאי לבדוק את זה בכל אפליקציה בנפרד, ולא להסיק רק מסוג החיבור.

מה לבדוק כשבוחרים אפליקציה לניהול תקציב

עברו על הרשימה הזאת לפני שאתם מורידים אפליקציה. אחר כך נסו אותה חודש שלם, כי רק אז רואים אם הרישום נכנס לשגרה.

• תכנון מראש או מעקב בלבד: האם האפליקציה מראה כמה יישאר בסוף החודש, או רק כמה כבר הוצאתם.
• תקציב משותף: האם בן או בת הזוג ושאר המשפחה יכולים לראות ולרשום באותה תוכנית.
• פרטיות: איזה מידע האפליקציה אוספת, איפה הוא נשמר ומי יכול לגשת אליו.
• עברית וימין לשמאל: ממשק שנבנה לעברית נוח יותר לשימוש יומיומי מתרגום של אפליקציה זרה.
• מחיר: האם יש מנוי, מה כלול בגרסה החינמית ומה קורה לנתונים אם מפסיקים לשלם.
• מהירות רישום: אם רישום הוצאה לוקח זמן, סביר שתפסיקו לעשות אותו.

תקצבתי: תכנון החודש בלי חיבור לבנק

תקצבתי היא האפליקציה שלנו, אז קראו את החלק הזה בהתאם. היא בנויה סביב תכנון החודש מראש. בתחילת החודש רושמים את מה שכבר ידוע שייצא, והאפליקציה מראה כמה יישאר בסוף החודש.

• רישום הוצאה לוקח שתי נגיעות.
• יש מרחב אישי, זוגי ומשפחתי, ואפשר לעבור ביניהם.
• מאמן לכלכלת המשפחה שהמשפחה מזמינה רואה את אותם מספרים ויכול להציע שינויים. הוא לא יכול לערוך או למחוק.
• אין חיבור לבנק ואין גישה לחשבונות הבנק שלכם.
• האפליקציה חינמית.

מה עוד אין בתקצבתי

כדי שתוכלו להחליט, אלה המגבלות הנוכחיות:

• אין עדיין סריקת קבלות. כל הוצאה נרשמת ידנית.
• אין ייבוא של תנועות מהבנק או מהאשראי, וזה בכוונה. מי שרוצה שהנתונים ייכנסו לבד ימצא את זה באפליקציות שמתחברות לבנק.
• האפליקציה זמינה כרגע רק בטלפון, לאייפון ולאנדרואיד. אין גרסה למחשב.

איך מחליטים בין שתי הגישות

אם אתם רוצים תמונה מלאה של מה שכבר קרה ולא מפריע לכם לתת הרשאת גישה, אפליקציה שמתחברת לבנק תחסוך לכם עבודה. אם הפרטיות חשובה לכם, או שאתם רוצים לדעת מראש איך החודש ייגמר, אפליקציה בלי חיבור לבנק מתאימה יותר.

בכל מקרה, התחילו מתוכנית חודשית. המדריך לניהול תקציב משפחתי מסביר איך בונים אותה. אם אתם שוקלים ליווי, יש גם מדריך על איך בוחרים מלווה כלכלי.