בוחרים מאמן כלכלי לפי הכשרה, ניסיון עם משפחות במצב דומה לשלכם, שיטת עבודה ברורה ומחיר שקוף. כדאי לשאול גם אם הוא מקבל עמלות מהלוואות או מביטוחים. מאמן שמבטיח תוצאות מהירות, דוחף מוצרים או מבקש סיסמאות לבנק הוא סימן לעצור.
למה צריך לבדוק מאמן כלכלי
אימון כלכלי למשפחה הוא לא מקצוע מוסדר בישראל, וכל אחד יכול לקרוא לעצמו מאמן. יש מאמנים מצוינים עם הכשרה וניסיון רב, ויש כאלה שלמדו קורס קצר או שבעצם מוכרים מוצרים.
ההבדל לא תמיד נראה מבחוץ. אתר מרשים, המלצות ברשתות או הופעה בתקשורת לא אומרים הרבה על איך המאמן עובד בפועל עם משפחה. השאלות הנכונות בשיחה הראשונה אומרות יותר.
אתם עומדים לחשוף בפני אדם זר את כל המצב הכלכלי של הבית. שווה להשקיע שיחה אחת טובה לפני שמתחייבים. אם לא ברור לכם מה ההבדל בין מאמן ליועץ שצריך רישיון, ראו מאמן כלכלי או יועץ פיננסי.
שאלות לשאול מאמן כלכלי בשיחת היכרות
אין תשובה אחת נכונה לכל שאלה. מה שחשוב הוא שהתשובות יהיו ברורות וישירות. מאמן שעונה בפירוט על הכשרה, על מחיר ועל עמלות בלי להתחמק נותן לכם סיבה טובה לסמוך עליו. אם הוא מתקשה לענות או משנה נושא, זה מידע חשוב בפני עצמו.
כדאי לשאול את השאלות האלה לפני שמעבירים לו מסמכים או נתונים על החשבון.
- איפה למדת אימון כלכלי, ויש לך תעודה?
- כמה זמן אתה עובד עם משפחות, ועבדת עם משפחות במצב דומה לשלנו?
- איך נראה התהליך אצלך, משלב המיפוי ועד הסיום?
- כמה פגישות יש בדרך כלל, כמה זמן כל אחת ובאיזה פורמט?
- מה המחיר המלא, ומה כלול בו?
- איך נראה הקשר בין הפגישות? אפשר לשאול שאלות, ומי בודק את המספרים?
- אתה מקבל עמלות מבנקים, מחברות הלוואות, מסוכני ביטוח או מכל גורם אחר שאתה מפנה אליו?
- מה קורה אם אנחנו רוצים להפסיק באמצע?
סימני אזהרה אצל מאמן כלכלי
אם אחד מאלה עולה בשיחה, כדאי לעצור ולחשוב שוב:
- הבטחה לסגור את המינוס בחודש או לחסוך סכום מסוים בזמן קצר, עוד לפני שראה את המספרים שלכם.
- המלצה לקחת הלוואה, לאחד הלוואות או לקנות ביטוח או מוצר השקעה דרכו.
- בקשה לסיסמאות לחשבון הבנק או לכרטיס האשראי. מאמן צריך לראות פירוט, לא לקבל גישה.
- לחץ לשלם על חבילה גדולה מראש, עם "מחיר מיוחד רק היום".
- תשובות מעורפלות על הכשרה, על ניסיון או על איך הוא מרוויח.
איך נראית שיחת היכרות טובה
בשיחה טובה המאמן שואל יותר משהוא מדבר. הוא רוצה להבין מה המצב, מה ניסיתם עד עכשיו ומה המטרה שלכם. הוא מסביר את השיטה שלו בפשטות ונותן מחיר ברור.
שימו לב גם לתחושה. אם אתם זוג, ששניכם תרגישו בנוח לדבר מולו. מאמן שמתאים רק לאחד מכם יתקשה לעזור לבית כולו.
אחרי השיחה קחו יום לחשוב. מאמן רציני לא ילחץ עליכם להחליט במקום.
אם כבר התחלתם תהליך וזיהיתם סימן אזהרה, מותר לעצור. אל תחתמו על הלוואה או על מוצר רק כי המאמן המליץ, ובקשו מבעל רישיון חוות דעת נוספת לפני כל החלטה כזו.
איך תקצבתי בודקת מאמנים
מאמנים מופיעים במסך "מצא מאמן" בתקצבתי רק אחרי אישור. לפני כן אנחנו בודקים:
- זהות.
- הכשרה באימון כלכלי: מוסד ההכשרה ושנת הסיום.
- ניסיון בליווי משפחות.
- רישום עסק (עוסק).
- הצהרה על ניגוד עניינים.
- התחייבות לקוד אתי.
מה בכל זאת כדאי לבדוק בעצמכם
הבדיקה שלנו לא מחליפה את השיחה שלכם עם המאמן. התאמה אישית, שיטת עבודה ומחיר אתם בודקים בעצמכם, עם השאלות שלמעלה.
מאמן שתזמינו למרחב המשפחתי באפליקציה יראה את אותם מספרים שאתם רואים ויוכל להציע, אבל לא לערוך או למחוק. אין לו גישה לבנק, כי האפליקציה לא מתחברת לבנק בכלל. לפרטים על הגישה הזו, ראו אפליקציית תקציב בלי חיבור לבנק.